南湖区“大走访、大宣讲、大解放”活动
您当前的位置 : 浙江在线 >> 南湖新闻网 >> 生活服务 >> 财经

养老开启“第三模式”你会为自己做长期规划吗?

养老目标基金试水互联网渠道发售,通过腾讯理财通、支付宝等均可购买

2018/09/12 来源:南湖晚报 作者:李舟英 通讯员 麻衣 陈孑琼 CFP供图

  昨天一早,华夏基金官网发布关于《华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)提前结束募集的公告》,公告显示,9月11日为该养老目标基金的最后认购日,这意味着国内首只养老目标基金提前6天结束募集。

  记者昨天了解到,养老目标基金是一种专门指向养老的长期投资产品,自今年8月6日首批养老目标基金获证监会核发以来,其发行时间和销售方式成为投资者普遍关心的话题。

  “在社保基础上做长期的养老目标基金投资,而且以稳健为主,我觉得值得一试。”28岁的陈女士是首批养老目标基金的“尝鲜者”。

  提前布局养老目标基金

  是投资也是做长期规划

  今年3月,证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》(以下简称《指引》),时隔5个月后,包括华夏、南方、广发、富国、嘉实、易方达等多家基金公司旗下养老目标基金正式获得证监会发行批文,在完成必要程序和准备工作后,华夏基金率先推出国内首只养老目标基金,并于昨天提前结束募集。

  根据《指引》规定,养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

  公开资料显示,目前,我国已初步形成国家基本养老、企业补充养老和个人补充养老相结合的三支柱养老保障体系,但我国养老金高度依赖第一支柱,公共财政负担大;第二支柱企业年金覆盖人群仅2331万人,职业年金刚刚起步;第三支柱个人补充养老发展滞后。

  在交通银行嘉兴分行国际金融理财师宋平看来,伴随中国逐渐步入老龄化社会,完善养老金体系的建设,既有利于社会经济不断发展,又能够满足个人养老的需求。从海外经验看,个人养老应该在养老体系中承担更重要的责任,我国亟待建立以个人养老金账户为核心的第三支柱体系。

  我市是全省乃至全国较早进入老龄化社会的城市之一,据市公安局人口资料显示,2017年末,全市户籍人口356.37万人,其中60岁及以上老年人口有92.28万人。

  一方面是老龄化程度高居不下,另一方面则是越来越多的年轻人“不爱”结婚,甚至不想生娃。根据市统计局的数据,2017年末,全市户籍人口出生率为10.83%。。与此同时,2017年嘉兴市区共办理结婚登记6194对,共有2560对夫妻选择分手,离结比41.3%再创新高。

  而消费支出日益增加。据统计,2017年,全市城镇居民人均生活消费支出为29875元,增长5.5%;农村居民人均生活消费支出为20240元,增长7.3%。

  “提前布局养老目标基金,锁定长期收益,既是投资理财的一个渠道,同时也是为自己做长期规划。”宋平告诉记者。

  首只基金提前结束募集

  已有两只新的基金接档

  记者了解到,华夏基金自8月28日起发售国内首只养老目标基金,原计划于9月17日结束募集,但根据该公司公告,此次募集提前结束。

  日前,中欧基金、泰达宏利基金旗下的两只养老目标基金也被推向市场。值得注意的是,与华夏基金不同的是,这两只基金首次选择了全渠道发售,不仅自销,同时也在支付宝、腾讯理财通等第三方互联网平台上发售。对于很多不习惯在直销平台等渠道购买基金的“小白”而言,支付宝、腾讯理财通等第三方互联网平台销售渠道上线,着实方便了不少。

  记者查询发现,中欧基金和泰达宏利基金同时发行旗下的首只养老目标基金,分别为中欧预见养老2035三年持有期混合型FOF(简称“中欧预见养老2035”)和泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF(简称“泰达宏利泰和养老”)。

  其中,中欧预见养老2035与此前华夏基金推出的养老目标基金一样,同属于目标日期基金,随着退休日期的临近,基金的权益类仓位也将逐步降低。不同的是,华夏基金相对应的目标日期是2040年,中欧基金则是2035年,以此推算,假设退休年龄为60岁,这两只基金重点涵盖了70后及80后的养老投资需求。

  泰达宏利泰和养老基金则是一种典型的目标风险型基金,其股债比例基本恒定。根据招募说明书,这款产品投资于权益类和非权益类资产的战略配置比例各为50%,是首批以目标风险为投资策略的养老目标FOF中,风险资产配置比例最高的产品。对此,泰达宏利泰和养老基金的拟任基金经理王建钦表示,主要是基于两点考虑,一是国内投资人的持有时间相对偏短;二是国内投资人在投资上比较有主见。

  从基金费率来看,华夏养老目标2040三年持有期混合型FOF的管理费年费率为0.9%,托管费年费率为0.2%;泰达宏利泰和养老基金的管理费年费率是1%,托管费年费率是0.2%;中欧预见养老2035的管理费年费率与托管费年费率在三者中最低,分别是0.6%、0.15%。

  基金发售试水互联网平台

  在微信、支付宝上就能买

  中欧基金、泰达宏利基金选择在全渠道发售养老目标基金,方便了很多“小白”。

  据悉,不光是中欧基金、泰达宏利基金的两只养老目标基金,腾讯理财通还将推出养老理财专区,其余获批发行的养老基金产品也将上线。这意味着,微信用户可以在“微信-钱包-理财通”里购买养老基金。除了腾讯理财通,支付宝与天天基金等第三方互联网平台也同步上线了中欧基金、泰达宏利基金的养老目标基金产品,这是养老目标基金首度试水在互联网平台上发售。

  用户如何通过支付宝购买养老基金?据蚂蚁财富相关产品负责人介绍,用户可按照“打开支付宝首页→点击财富频道→点击养老”的操作路径,进入养老专区,就能在专区内选购适合自己的养老基金产品。

  投资者选择产品时应注意些什么?宋平建议要注意这三点:一要长期持有、长期投资、长期考核,长期投资是养老金投资的核心特征;二要充分考虑自身年龄、预期寿命、风险承受能力等特征,选择适合自己的产品;三要坚持定投,聚沙成塔、积少成多。养老金储备是一个长期的过程,比较好的方式是像每月缴纳社保一样,定期预留出一部分养老钱,用于长期投资。

  目前,市面上获准发行的养老目标基金分两种,即按退休日期选择的“目标日期型”和按风险偏好选择的“目标风险型”。在蚂蚁财富上发售的中欧预见养老2035是典型的目标日期型,主要针对2035年左右退休的投资人群,权益投资比例会随着2035年的临近而逐步降低。而泰达宏利泰和养老则属于目标风险型,产品名称中的“平衡”代表其长期固定在中等风险水平。

  投资者教育成最大考验

  支付宝推个人养老账户

  业内人士普遍认为,养老目标基金起售仅是个人养老投资的开端,从海外经验看,唤醒大众养老投资意识,做好投资者教育是一个漫长的过程。此前,蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》就显示:35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄,在购买养老投资产品时,只有不到三分之一的人表示会优先考虑长期回报。

  布局养老投教,成为基金机构选择支付宝的重要原因之一。此前一项媒体调研显示,支付宝以超过35%的投票率,成为用户购买养老目标基金的首选平台,选择通过银行或其他第三方渠道购买占比分别约为32%、19%。

  此外,记者从蚂蚁金服了解到,蚂蚁财富面向机构开放的“财富号”已成为养老投教的重要阵地。中欧基金电商负责人表示,早在开售前,公司就在财富号平台上开设了“未来养老”和“养老早知道”栏目,以互动游戏、真人漫画的方式唤醒用户养老储备意识,广受用户好评。

  除机构个性化养老投教内容呈现外,为了帮用户提早规划养老,在养老专区,用户还将拥有个人专属养老账户,随时查询社保、医保、公积金,即时获取养老科普等资讯内容。

  据了解,考虑到养老是典型的因人而异的投资场景,蚂蚁财富接下来还会利用AI技术,智能调整用户养老资产匹配,机构也可以根据用户的情况变化,输入因时而异的匹配投顾服务,实现一人一策,专属定制。

标签:编辑:徐卉

南湖新闻

更多

焦点图

镇街部门

更多

嘉兴市南湖区新闻信息中心

浙江南湖新闻网版权所有,保留所有的权利 浙江在线新闻网站平台支持

浙江省人民政府新闻办公室 批准文号: 浙新办[2008]16号 浙ICP备09040541号

网站介绍 | 广告服务 | 联系方式 | 法律声明